這款龍抬頭養老年金，有點意思
2023-10-17
來源：自來保
如果接到這樣的電話：“百萬醫療險保障到期了，不解除就會扣費，還會影響征信。”不能太有錢，如果有太多的現錢，很容易被騙子盯上，也容易被各種人情世故借走；也不能沒錢，最起碼的衣食住行、看病應急的要有保障。這也是為什么養老保險，一定要設定成只能按月固定領，不能提前取的原因。從首次領取開始，如果在保證續保期內身故，可以將未領取的養老金一次性賠付給受益人。現價可以持續至85歲，如果保證領取期后身故，可退還現價。減保不再是增額終壽的專屬，養老年金險也開始支持減保了。這樣領取靈活性更高些、應對緊急風險時多了一重保障。比如在遇到重大事件時，可以從中減保取現應用風險，剩余部分繼續用作養老。不過還是建議：非必要盡量不要減保，否則會影響后期養老金領取的金額。30歲、男性、交5年、年保費10萬，保險利益如下：
從60歲每年領64300元，領取至滿期，IRR在75歲時就可突破3%，最高可達3.72%。第二種是不退保，以后每年領64300元，領到身故為止（不超過106歲）。我們將龍抬頭2.0與鑫禧年年、太平e養添年、太保易添福做下分析。
龍抬頭2.0與鑫禧年年會更有優勢，太保易添福本質更像增額終壽，長期IRR只有2.64%左右。鑫禧年年方案一為身故賠付現價；方案二為身故賠付現價與已交保費的最大值。
75歲前，龍抬頭2.0與鑫禧年年兩種方案相差不多，75歲后龍抬頭2.0優于鑫禧年年方案二。剛才講過，年金險不僅要關注每年領取的年金、保單的現金價值，還要適當考慮下身故責任。因為龍抬頭2.0有保證領取20年的原因，所以在60-70歲左右身故IRR會高于鑫禧年年方案一，這也是相比下的優勢。鑫禧年年方案一由于領取的年金高，所以在70歲后，身故利益會高于其他四個方案。主要原因就是交進去后只能退休后才能領，認為太不靈活了。推薦鑫禧年年方案一與龍抬頭2.0，這兩款都屬于高性價比的產品。
3、最后再提醒下：涉及到金錢時，一定要注意防騙，現在的騙子更高明了，別掉進陷阱。
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