大家好！我是保叔。
講這個(gè)主題之前，先做個(gè)投票吧：
你認(rèn)為每個(gè)人都需要買重疾險(xiǎn)嗎？
這也是一位朋友苦惱的事：
“一直有人推薦我買重疾險(xiǎn)，但我真覺得沒啥必要”；
“醫(yī)療費(fèi)用我也能負(fù)擔(dān)的起，干嘛非買不可呢？”
然后呢，
我給他的建議也是沒什么必要買。
他就很驚訝，還是第一聽見賣保險(xiǎn)的人，能說出這樣的話。
其實(shí)，這也不是亂說，
有些人是真沒必要買重疾險(xiǎn)的。
如果你也是這類人群，可以不選擇的。
一、高凈值人群
在今年8月，招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2023中國私人財(cái)富報(bào)告》，
來，體驗(yàn)一下有錢人的投資風(fēng)格。高凈值人群：根據(jù)報(bào)告中的定義，是指可投資性資產(chǎn)在1000萬以上的家庭。
比如總資產(chǎn)1000萬，但自住房產(chǎn)500萬，也不能算高凈值人群。排名前五的省份分別為：廣東、上海、北京、江蘇、浙江。還得是我大廣東啊，你認(rèn)為廣州和深圳哪個(gè)更多些？基于以上需求，投資風(fēng)格主要為穩(wěn)中求進(jìn)：2021年開始，低風(fēng)險(xiǎn)的投資比例相比增長了6%-9%，避險(xiǎn)情緒較高。超一半放在了低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。其中，保險(xiǎn)里的增額終壽和年金險(xiǎn)成為了新選擇，根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，高凈值人群也開始增加保險(xiǎn)配置，主要原因有4點(diǎn)：
一是安全性高，毋庸置疑，保險(xiǎn)在金融產(chǎn)品中屬于安全性最高的。
二是回報(bào)穩(wěn)定，且長期利益高于存款。（受存款利率下調(diào)影響）三是利用保險(xiǎn)，將家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)隔離，保全私人財(cái)產(chǎn)。四是利用保險(xiǎn)特殊屬性，安排財(cái)富傳承。
二、有錢人為什么不需要買重疾險(xiǎn)
對于高凈值人群，在保險(xiǎn)上的需求主要有兩方面：
第1種需求：針對的是儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、教育金等。
第2種需求：是具有醫(yī)療資源的中高端醫(yī)療險(xiǎn)。為什么高收人群，更看重中高端醫(yī)療險(xiǎn)，可以閱讀下文：在高凈值人群中，人均可投資性資產(chǎn)就有3238萬元，第一季度30萬以上收入人群，平均年化收益在4.8%，我們保守點(diǎn)，按3%的收益率，一年也有97.14萬元收益。換做是你，會(huì)買幾十萬、百萬保額的重疾險(xiǎn)嗎。
三、總結(jié)
1、保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，也是最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。
而處置風(fēng)險(xiǎn)的方法一般有風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種。如果自留風(fēng)險(xiǎn)，自己完全可以承受相應(yīng)的支出，是可以不買保險(xiǎn)的。如果自留風(fēng)險(xiǎn)自我承受不了，仍然建議用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。2、從高凈值人群的投資偏好來看，在資產(chǎn)配置中，是一定要配置穩(wěn)健型資產(chǎn)的，比如存款、國債、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)等。否則，可能一場暴雷、一次投資失誤就讓整個(gè)家庭陷入被動(dòng)。3、只有極少數(shù)人不需要重疾險(xiǎn)，像我們這樣的普通人還是省省吧，老老實(shí)實(shí)配置好保障才是最重要的。針對不同的人群，適合的險(xiǎn)種搭配也會(huì)有所出入，買保險(xiǎn)與其自己瞎琢磨，還不如找個(gè)靠譜的懂保險(xiǎn)的朋友多聊聊。當(dāng)然，像年金或者增額終身壽這樣的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，也并非富人專屬。普通人用作兒女的教育金，婚假金，自己的養(yǎng)老金規(guī)劃也很香，而且投保門檻也不高，最低每年1000都可以有。
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