廣州市2024年「穗歲康」，從11月1日可以繳費了。
—來源穗歲康公眾號
穗歲康3年來已經(jīng)賠出14.5億，人均獲賠1.8萬元，其中賠付最高的有104.9萬元，獲賠金額5萬元以上的合計6,090人。從數(shù)據(jù)上看，理賠率確實也不低，在70%-90%左右。
”好像也沒那么大用，自己都住院了，最終也沒獲得理賠。“2021-2023年穗歲康參保人數(shù)、理賠金額數(shù)據(jù)統(tǒng)計如下：
參保人數(shù)上，2023年相比2022年減少了16.4萬。
—來源穗歲康公眾號
2022年保費收入6.9億，賠付6.2億，賠付率高達90%。賠付率過低，說明多數(shù)參保人員享受不了實惠；2021-2022年，平均理賠都沒達到3000元；而2023年至9月期間，平均理賠已達3461.54元這里可能會問，剛才你說人均獲賠1.8萬，但這里怎么才3000元多？
這個并不矛盾，像官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)是按人次來算的，
從以往表現(xiàn)上看，穗歲康在賠付率、穩(wěn)定性運營的還是非常不錯的。
2023～2024年連續(xù)2年投保“穗歲康”且累計獲賠金額為0元的被保險人。2024年度“穗歲康”待遇一、待遇二、待遇三的免賠額分別下調(diào)1,000元；2022～2024年連續(xù)3年投保“穗歲康”且累計獲賠金額為0元的被保險人，2024年度“穗歲康”待遇一、待遇二、待遇三的免賠額分別下調(diào)2,000元。也就是當前未發(fā)生理賠，現(xiàn)在直接續(xù)保了，從續(xù)保后到12月31日之前，如果有理賠發(fā)生，同樣不會降低免賠。
大家注意一下，目前只是繳費期，2024版統(tǒng)一承保期是2024年1月1日。針對人群：2023～2024年連續(xù)2年投保“穗歲康”且累計獲賠金額為0元的被保險人。服務項目：不定期公告，相關服務費用和檢驗檢查費用由“穗歲康”支付100%。第一期服務項目為“兩病衛(wèi)士”服務，通過問卷評估，篩選高血壓、糖尿病高風險或患病被保險人，為其提供健康管理服務項目。這兩項升級點更偏向于健康人群，我們知道惠民保通病就是免賠額太高，非重大疾病是很難達到免賠額。所以降低免賠額，還是非常實用的，給了健康人群有了更實惠的利益，不限社保、不限職業(yè)、無健康要求、保費低，這些是目前絕大數(shù)惠民保的優(yōu)點。相比之下，穗歲康最大的優(yōu)點是既往癥不免責，同樣可以正常理賠。比如正在住院、手術的患者，直接承保上，就可以直接用，絕對能省一大筆錢費用支出。2021年報道的事件：花了11萬，仍然沒有過穗歲康的免賠線。
惠民保的免賠額設定跟商業(yè)百萬醫(yī)療險還不同，像金醫(yī)保、藍醫(yī)保之類的，是社保內(nèi)外共享1萬免賠額，甚至金醫(yī)保針對重疾還設定0免賠；而惠民保免賠額一般是社保內(nèi)和社保外各設定1-2萬的免賠。
惠民保扣除免賠額后，報銷比例一般在60%-80%左右，達不到100%。
其他方面，各惠民保會有差異性，但整體相比商業(yè)百萬醫(yī)療險會有些差距。
目前所有的惠民保均不保證續(xù)保，這是惠民保最大的風險。想想看，對于已經(jīng)患病人群，買穗歲康，必然是劃算的，因為獲賠金額必然大于所交保費。
但如果年輕群體老了，健康人群未來也患病了，能否保證當年還能讓他們還有保障呢？所以，如何將惠民保運作得好，可以良性發(fā)展，就考驗當?shù)爻鞘泻捅ｋU公司的能力了。我的建議仍然是能買則買、能續(xù)則續(xù)。說白了，對于他們來說，這就是福利，便宜不占跟自己過不去嗎。
我的建議還是盡量選擇保障更好的、保證續(xù)保期更長些的商業(yè)百萬醫(yī)療險。當然，如果惠民保與商業(yè)百萬醫(yī)療險有互補的情況，二者也可以同時買。
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